Jeśli chcesz przenieść konto do innego banku, nie musisz samodzielnie odtwarzać wszystkich zleceń i od razu zamykać starego rachunku. Możesz otworzyć konto w nowym banku i upoważnić go do przeprowadzenia części formalności związanych ze zmianą rachunku.
W praktyce „przeniesienie konta” nie oznacza zachowania tego samego numeru rachunku. Nowy bank prowadzi nowy rachunek, a na podstawie Twojego upoważnienia może uczestniczyć w przeniesieniu wybranych zleceń stałych, poleceń zapłaty, informacji o regularnych wpływach oraz dodatniego salda. Możesz też zlecić zamknięcie dotychczasowego rachunku. Tak rozumiane przeniesienie rachunku płatniczego wynika z ustawy o usługach płatniczych.
Najbezpieczniejsza kolejność to: najpierw wybrać i uruchomić nowe konto, następnie przenieść płatności i wpływy, sprawdzić ich działanie, a dopiero na końcu zamknąć stary rachunek.
Spis treści
- Na czym polega przeniesienie konta do innego banku?
- Co sprawdzić przed zmianą banku?
- Jak przenieść konto do innego banku krok po kroku?
- Ile trwa przeniesienie konta do innego banku?
- Czego nie należy traktować jako automatycznie przeniesionego?
- Kiedy starego konta nie uda się od razu zamknąć?
- Ile kosztuje przeniesienie rachunku?
- Checklista zmiany banku do skopiowania
- Najczęstsze błędy przy przenoszeniu konta
Konto Przekorzystne
Konto osobiste Banku Pekao z premią do 300 zł, nagrodami podróżnymi do 2400 zł i promocyjnym oprocentowaniem oszczędności.
- 100 zł za otwarcie konta online
- 2 × 100 zł za płatności kartą
- do 2400 zł na wydatki podróżne
- do 5,7% na oszczędnościach do 100 000 zł
- do 10% na Skarbonce do 3000 zł
Na czym polega przeniesienie konta do innego banku?
Przeniesienie rachunku polega na tym, że nowy bank — po otrzymaniu Twojego upoważnienia — kontaktuje się z dotychczasowym dostawcą i wykonuje wskazane przez Ciebie czynności związane ze zmianą rachunku.
Zakres może obejmować między innymi:
- uzyskanie informacji o wybranych zleceniach stałych,
- uzyskanie informacji o poleceniach zapłaty,
- uzyskanie informacji o regularnych przelewach przychodzących,
- ustanowienie wskazanych zleceń stałych w nowym banku,
- przygotowanie obsługi poleceń zapłaty,
- przekazanie dodatniego salda na nowe konto,
- poinformowanie wskazanych płatników lub odbiorców o nowych danych rachunku,
- zamknięcie starego rachunku w terminie określonym w upoważnieniu.
Zakres zależy od tego, czego zażądasz oraz jakie usługi oferuje nowy bank. Dostawca przyjmujący nie ma obowiązku zapewnienia usługi, której sam nie świadczy.
Jeżeli rachunek ma kilku współposiadaczy, upoważnienia do jego przeniesienia muszą udzielić wszyscy. Upoważnienie może mieć postać papierową albo elektroniczną, jeśli bank zapewnia jednoznaczną identyfikację osoby udzielającej go.
» Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych
Jeżeli dopiero porządkujesz swoje codzienne finanse, pomocnym punktem wyjścia są także poradniki o kontach osobistych.
Co sprawdzić przed zmianą banku?
Zanim złożysz dyspozycję przeniesienia, sprawdź nie tylko cenę nowego rachunku. Konto główne jest zwykle połączone z wieloma usługami, a część z nich wymaga osobnej aktualizacji.
Zacznij od przeglądu historii starego rachunku z kilku ostatnich miesięcy. Zapisz wszystkie regularne wpływy i obciążenia, szczególnie te pojawiające się rzadziej niż raz w miesiącu.
Sprawdź przede wszystkim:
- skąd wpływa wynagrodzenie, emerytura, stypendium lub inne regularne świadczenie,
- jakie zlecenia stałe są aktywne,
- jakie firmy pobierają środki w ramach polecenia zapłaty,
- które abonamenty i subskrypcje obciążają kartę,
- czy numer rachunku został podany w serwisach sprzedażowych, inwestycyjnych lub usługowych,
- czy stare konto służy do rozliczeń z działalnością gospodarczą,
- czy z rachunku regulowane są zobowiązania wobec banku,
- czy są na nim nierozliczone transakcje albo blokady,
- czy konto ma saldo ujemne lub zaległe opłaty.
To również dobry moment, aby porównać warunki nowego rachunku: opłatę za prowadzenie, warunki korzystania z karty, bankomaty, płatności mobilne, aplikację i zasady ewentualnego zwolnienia z opłat. Aktualne stawki zawsze sprawdzaj w tabeli opłat i prowizji wybranego banku.
Jeśli nowe konto ma stać się rachunkiem używanym na co dzień, możesz wcześniej przejść przez kryteria opisane w poradniku jakie konto osobiste wybrać jako konto główne.
Jak przenieść konto do innego banku krok po kroku?
Najmniej ryzykowna zmiana banku polega na krótkim okresie, w którym stare i nowe konto działają równolegle. Dzięki temu można sprawdzić, czy wynagrodzenie, rachunki i cykliczne płatności rzeczywiście zostały skierowane we właściwe miejsce.
Krok 1. Wybierz nowe konto
Najpierw ustal, czego oczekujesz od rachunku. Nie kieruj się wyłącznie premią za otwarcie konta, jeżeli późniejsze warunki obsługi będą niedopasowane do Twojego sposobu korzystania z banku.
Porównaj przede wszystkim:
- miesięczne koszty konta i karty,
- warunki pozwalające uniknąć opłat,
- wypłaty z bankomatów,
- przelewy i płatności mobilne,
- dostępność potrzebnych funkcji w aplikacji,
- obsługę gotówki, jeżeli jej potrzebujesz,
- zasady korzystania z konta po zakończeniu ewentualnej promocji.
Jeżeli chcesz zestawić dostępne rachunki przed zmianą, naturalnym kolejnym krokiem jest porównanie kont osobistych.
Premia może być dodatkową korzyścią, ale przed otwarciem rachunku trzeba sprawdzić aktualny regulamin i warunki uczestnictwa. Aktualne okazje można zestawić na stronie promocje bankowe.
Krok 2. Zrób własną listę wpływów i płatności
Nie powierzaj całej kontroli procedurze bankowej. Zrób własną listę usług związanych ze starym rachunkiem.
Pomocne jest podzielenie ich na cztery grupy:
- Wpływy — wynagrodzenie, świadczenia, przelewy od kontrahentów lub innych osób.
- Zlecenia z rachunku — czynsz, oszczędzanie, przelewy na inne własne konta.
- Polecenia zapłaty — np. rachunki pobierane bezpośrednio z konta.
- Płatności kartą — abonamenty i subskrypcje zapisane u usługodawców.
Ta ostatnia grupa jest szczególnie ważna. Zmiana rachunku wiąże się z korzystaniem z instrumentów wydanych do nowego konta, dlatego dane starej karty zapisane u usługodawców trzeba zweryfikować i w razie potrzeby zastąpić nowymi.
Krok 3. Otwórz i uruchom nowe konto
Przed zamykaniem starego rachunku upewnij się, że nowe konto jest faktycznie dostępne.
Zaloguj się do bankowości, ustaw potrzebne zabezpieczenia i limity, a po otrzymaniu wymaganych instrumentów sprawdź podstawowe operacje. Nie przenoś wszystkich codziennych płatności w momencie, w którym nie masz jeszcze wygodnego dostępu do nowych środków.
Zapisz nowy numer rachunku. Będzie potrzebny między innymi wtedy, gdy część płatników lub usługodawców poinformujesz o zmianie samodzielnie.
Krok 4. Złóż w nowym banku upoważnienie do przeniesienia rachunku
Formalną procedurę rozpoczynasz u dostawcy przyjmującego, czyli w banku, do którego się przenosisz.
W upoważnieniu możesz określić, jakie elementy mają zostać objęte procesem. Możesz wskazać konkretne zlecenia stałe i polecenia zapłaty, datę rozpoczęcia ich wykonywania z nowego rachunku, przeniesienie środków oraz ewentualne zamknięcie poprzedniego konta.
Nie zakładaj automatycznie, że musisz zlecić zamknięcie starego konta razem z przeniesieniem usług. Ustawa przewiduje możliwość objęcia upoważnieniem tylko wybranych czynności.
Krok 5. Wybierz bezpieczną datę przełączenia płatności
Nie ustawiaj terminu tuż przed dniem wypłaty, pobraniem wysokiego rachunku czy terminem innej ważnej płatności.
Przepisy przewidują między innymi, że nowy dostawca występuje do poprzedniego o wymagane informacje w ciągu 2 dni roboczych od otrzymania upoważnienia. Dotychczasowy dostawca ma następnie 5 dni roboczych na przekazanie wskazanych informacji.
Data, od której wskazane zlecenia stałe i polecenia zapłaty mają być wykonywane z nowego rachunku, powinna przypadać co najmniej 6 dni roboczych od otrzymania przez nowy bank dokumentów od poprzedniego dostawcy.
Dlatego zamiast liczyć na jeden uniwersalny „czas przeniesienia konta”, wybierz dzień dający margines na obsługę procedury i późniejszą kontrolę.
Krok 6. Sprawdź pierwsze wpływy i obciążenia
Po zmianie obserwuj oba rachunki.
Sprawdź, czy:
- wynagrodzenie lub inne regularne środki wpłynęły na nowe konto,
- zlecenia stałe wykonują się w odpowiednich kwotach,
- polecenia zapłaty pobierane są z właściwego rachunku,
- nie wystąpiło podwójne obciążenie,
- usługodawcy korzystający z danych karty mają aktualne dane,
- na starym koncie nie pojawiły się zaległe transakcje.
Nowy bank może, w zakresie określonym w upoważnieniu i na podstawie posiadanych danych, informować wskazanych płatników regularnych przelewów oraz odbiorców poleceń zapłaty o nowym rachunku. Przepisy przewidują też możliwość samodzielnego przekazania tych danych przez konsumenta.
Krok 7. Zamknij stare konto dopiero po kontroli
Jeżeli nie zleciłeś zamknięcia rachunku w ramach przenoszenia albo celowo pozostawiłeś go na okres przejściowy, zamknij go dopiero po potwierdzeniu, że nie jest już potrzebny.
Przed zamknięciem:
- sprawdź saldo,
- rozlicz oczekujące płatności kartą,
- usuń zaległości,
- upewnij się, że przyszłe wpływy kierowane są na nowe konto,
- pobierz potrzebne wyciągi lub potwierdzenia,
- sprawdź produkty i usługi powiązane z rachunkiem,
- ustal, czy bank naliczy jeszcze jakąś opłatę wynikającą z obowiązującej umowy i tabeli opłat.
Jeżeli zamknięcie zostało objęte upoważnieniem, stary bank zamyka rachunek w określonym terminie tylko wtedy, gdy nie istnieją zobowiązania uniemożliwiające wykonanie tej czynności.
Nagrody do 1300 zł
Do 800 zł premii pieniężnej oraz obrączka płatnicza o wartości 500 zł za Alior Konto i regularną aktywność.
- 200 zł za prawidłowe otwarcie konta
- 200 zł za pierwszy miesiąc aktywności
- do 400 zł w czterech premiach po 100 zł
- obrączkę płatniczą o wartości 500 zł
- 0 zł za prowadzenie konta bez dodatkowych warunków
- do 5% na Koncie Oszczędnościowym na Start
Ile trwa przeniesienie konta do innego banku?
Nie ma jednego terminu, który można bezpiecznie podać jako czas całej zmiany banku w każdej sytuacji. Ustawa określa terminy dla poszczególnych czynności wykonywanych przez dostawców.
Ile trwa przeniesienie konta?
Najważniejsze terminy poszczególnych etapów procedury.
| Etap | Termin wynikający z przepisów |
|---|---|
1
Wystąpienie nowego dostawcy do starego banku
| do 2 dni roboczych od otrzymania upoważnienia |
2
Przekazanie wymaganych informacji przez dotychczasowego dostawcę
| do 5 dni roboczych od otrzymania upoważnienia |
3
Czynności nowego banku po otrzymaniu informacji
| do 5 dni roboczych w zakresie wskazanym w ustawie i upoważnieniu |
4
Rozpoczęcie wskazanych zleceń stałych i poleceń zapłaty
| Data uwzględniająca co najmniej 6 dni roboczych od otrzymania odpowiednich dokumentów przez nowy bank |
Ważne: terminów nie należy mechanicznie sumować. Czas całego procesu zależy m.in. od zakresu upoważnienia, wybranej daty oraz możliwości zamknięcia dotychczasowego rachunku.
Czego nie należy traktować jako automatycznie przeniesionego?
Zmiana banku nie oznacza skopiowania starego rachunku jeden do jednego. Nowy bank otwiera własny rachunek, z własnymi warunkami, dostępem i oferowanymi usługami.
Po zmianie samodzielnie zweryfikuj przede wszystkim:
- zapisane dane karty w serwisach abonamentowych i sklepach,
- płatności mobilne powiązane ze starą kartą,
- odbiorców zapisanych wyłącznie w bankowości starego banku,
- nieregularnych nadawców przelewów,
- dane rachunku podane na fakturach, umowach lub profilach użytkownika,
- dodatkowe produkty połączone ze starym kontem.
Przepisy wyraźnie wskazują, że nowy dostawca nie musi świadczyć usług, których sam nie oferuje. Dlatego jeszcze przed zmianą trzeba porównać funkcje obu rachunków.
Kiedy starego konta nie uda się od razu zamknąć?
Bank może nie zamknąć rachunku w planowanym terminie, jeżeli istnieją nieuregulowane zobowiązania, które to uniemożliwiają. W takim przypadku powinien poinformować o tym konsumenta.
Ustawa wymienia przykładowo rachunki:
- z blokadą dotyczącą nierozliczonej transakcji płatniczej,
- wykorzystywane do spłaty określonych zobowiązań kredytowych,
- objęte zajęciem w postępowaniu egzekucyjnym lub zabezpieczającym,
- z innymi blokadami środków,
- z zaległymi opłatami,
- z saldem ujemnym.
Jeżeli występuje któryś z tych problemów, najpierw ustal ze starym bankiem, co trzeba rozliczyć lub zmienić. Sam fakt otwarcia konta w innej instytucji nie usuwa wcześniejszych zobowiązań.
Premia do 1010 zł
Za eKonto do usług, regularne wpływy, płatności i aktywne korzystanie z rachunku.
- do 600 zł premii za aktywność na koncie
- do 300 zł premii za regularne wpływy na rachunek
- do 100 zł dodatkowej premii za płatności kartą lub BLIK-iem
- 100 zł premii za otwarcie rachunku dla dziecka
- 5,3% na rachunku oszczędnościowym przez 3 miesiące
Ile kosztuje przeniesienie rachunku?
Nie należy zakładać, że każda możliwa czynność w procesie jest ustawowo bezpłatna.
Przekazanie wymaganych informacji o objętych przeniesieniem zleceniach stałych i poleceniach zapłaty jest dla konsumenta nieodpłatne. Jednocześnie ustawa dopuszcza pobieranie opłat za inne czynności wykonywane przy przenoszeniu, z zastrzeżeniem, że nie mogą one przekroczyć rzeczywistych kosztów ponoszonych przez dostawcę.
Przed złożeniem dyspozycji poproś nowy bank o informację dotyczącą trybu przeniesienia i ewentualnych kosztów. Dostawca ma obowiązek udostępnić konsumentowi informacje między innymi o przebiegu procesu, terminach, ograniczeniach i opłatach związanych z przenoszeniem, jeśli są pobierane.
Checklista zmiany banku do skopiowania
Poniższą listę możesz wkleić do notatek i odhaczać podczas przenoszenia rachunku.
Checklista zmiany banku
Odhacz kolejne punkty podczas przenoszenia konta.
Przed otwarciem nowego konta
Przed złożeniem upoważnienia
Podczas przenoszenia konta
Po zmianie banku
Bezpieczna kolejność: nie zamykaj starego rachunku, dopóki nie upewnisz się, że najważniejsze wpływy i płatności działają już prawidłowo na nowym koncie.
Najczęstsze błędy przy przenoszeniu konta
Najbardziej ryzykownym błędem jest zamknięcie starego rachunku, zanim nowe konto rzeczywiście przejmie jego codzienną rolę. Kilka dni działania obu rachunków równolegle ułatwia wychwycenie brakującego wpływu albo płatności.
Drugi błąd to sprawdzenie tylko zleceń stałych. Płatność cykliczna kartą, polecenie zapłaty i zwykłe zlecenie stałe działają inaczej, dlatego trzeba przejrzeć wszystkie trzy grupy.
Problemem może być również nieuwzględnienie nieregularnych wpływów. Zwrot od usługodawcy, świadczenie wypłacane rzadziej czy przelew od kontrahenta mogą pojawić się dopiero po zamknięciu starego konta.
Nie zakładaj też, że warunki nowego banku są stałe bezterminowo. Przed wyborem rachunku sprawdź aktualną umowę, tabelę opłat oraz — jeśli korzystasz z bonusu — regulamin promocji.
Najczęstsze pytania
Czy podczas przenoszenia konta zmienia się numer rachunku?
Tak. W nowym banku korzystasz z rachunku prowadzonego przez nowego dostawcę, więc nie należy traktować procedury jako przeniesienia dotychczasowego numeru konta. Przed zmianą przygotuj listę osób, firm i instytucji, które powinny otrzymać nowe dane.
Czy muszę od razu zamknąć stare konto?
Nie. Zamknięcie starego rachunku może zostać objęte upoważnieniem, ale nie jest nieodłącznym warunkiem każdej zmiany. Zakres przeniesienia określa konsument w upoważnieniu.
Czy bank może przenieść moje zlecenia stałe?
Tak, wskazane zlecenia stałe mogą zostać objęte procedurą przenoszenia. Nowy bank wykonuje odpowiednie czynności na podstawie upoważnienia i informacji przekazanych przez dotychczasowego dostawcę.
Co zrobić, jeśli stary bank nie może zamknąć rachunku?
Najpierw ustal przyczynę. Przeszkodą może być na przykład nierozliczona transakcja, zaległa opłata, saldo ujemne, blokada albo inne zobowiązanie związane z rachunkiem. Po usunięciu przeszkody można ponownie doprowadzić do zamknięcia konta zgodnie z procedurą banku.
Czy przeniesienie konta jest bezpłatne?
Część czynności informacyjnych objętych ustawą jest bezpłatna, ale nie należy z tego wyciągać wniosku, że prawo zakazuje każdej opłaty związanej z całym procesem. Za inne czynności opłata może być pobierana, przy czym zgodnie z ustawą nie powinna przekraczać rzeczywistych kosztów dostawcy. Przed złożeniem dyspozycji sprawdź aktualną informację o przenoszeniu rachunków i taryfę swojego banku.
